【经验交流】拓宽社区银行发展的新航道

　　我的换夫经历重庆渝北银座村镇银行一手抓社区银行建设，一手抓小微企业金融服务，打通了一条以社区居民为基础，以小微客户为受众的村镇银行新航道

　　重庆渝北银座村镇银行自成立以来，在主发起行台州银行的引领下，一手抓社区银行建设，一手抓小微企业金融服务，实现业绩稳步上升，打通了一条以社区居民为基础，以小微客户为受众的村镇银行新航道，连续五年被渝北区人民授予“渝北区金融工作特别贡献”;连续三年被中国人民银行重庆营业管理部评为“银行业金融机构”。截至2016年末，该行开设了8家支行、7家分理处，营业网点已达16家，覆盖渝北区近70%区域;各项存款余额45.59亿元，各项贷款余额39.74亿元，资产总额53.15亿元，在村镇银行中名列前茅。

　　渝北银座村镇银行对各专业市场、行业、商会和渝北区21个乡镇、街道展开深入调研，制订了业务发展规划。同时，该行合理制定网点规划，将网点资源向金融机构少、发展潜力大的地域倾斜，实现了优化网点布局、贴近基层、融入社区的目的。如龙兴支行建在两江新区的重点核心发展地带;统景支行周边有大量从事农业种植的农户、从事餐饮经营的商户以及“农家乐”，且该区域内银行数量较少。

　　渝北银座村镇银行贯彻“做居民口的金融服务便利店”的服务旨，将社区银行建设与主发起行提出的“积极投入公益事业，履行社会责任，打造受人尊敬的银行”工作重点相结合，积极开展各类公益惠民项目和社区联建活动。2014年，该行加入爱愿者总队，并成立了渝北银座志愿者支队，建立了包括各家支行在内的4个小分队和4个爱愿者，有组织、有计划地督促指导各支行、分理处开展爱心公益活动。

　　关怀社区，服务民生。渝北银座村镇银行修葺了公共篮球场，多次慰问社区孤寡老人和残障人士，并向社区捐赠健身器材、便民手推车、休闲桌椅等便民设施。同时，连续两年组织开展了“渝惠民露天电影节”活动，为周边小区居民免费播放百余场露天电影，丰富了网点周边居民的业余文化生活。同时，渝北银座村镇银行不仅多次组织员工向灾区捐款捐物，还保持与慈善总会、红十字会、残联等组织的紧密联系。每逢重阳节，还开展“微孝夕阳”公益活动，组织周边社区老人开展摄影比赛、免费理发、短途一日游、集体慰问等活动。此外，该行与周边小区开展了百余场社区联建活动，如乒乓球联谊赛、灯谜游园会、亲子运动会、社区篮球赛、节日文艺汇演等，拉近了与客户之间的距离。

　　渝北银座村镇银行从客户角度出发，不断提升创新能力，拓宽结算渠道，更好更快地满足小微客户需求，保持市场竞争力，为长期可持续发展创造必要条件。

　　在产品创新方面，渝北银座村镇银行在原有小企业贷款的基础上创新推出了“小本贷款”产品，其主要特点一是金额小，提供2000~300000元之间的贷款;二是期限灵活，针对季节性强或现金流不稳定的客户，量身订制还款计划;三是门槛低，不注重抵押。对于优质客户，可提供无抵押、无的信用贷款;针对家庭困难、资金短缺、有创业计划的大学生，该行专门推出了创业扶贫公益基金，通过提供免息、免抵押、免、免任何费用的形式发放贷款，点燃贫困大学生的创业梦想。

　　在渠道建设方面，渝北银座村镇银行先后加入了大小额支付、同城交换和人行通系统，开通了网上银行、手机银行、银行卡等基础业务和移动终端、移动电话宝、直销银行、移动工作站等特色创新业务，主动与银联商务、通联公司合作开通POS机服务，并分别加入兴业银行和城商行的“柜面通”，开通了“超级网银”业务。

　　在流程优化方面，渝北银座村镇银行推行充分授权、充分监管的信贷管理模式。一是将信贷审批权限直接下放至营业机构主管层级，84%以上的信贷业务在支行层面解决。二是实行业务管理部门日常检查、风险管理部门日常监测和稽核审计部门监督相结合，全方位监督信贷审批的运作。三是开通网上审批功能，实现全天24小时审批制。四是在客户贷款到期前一周进行实地调查，确保贷款审批的效率，切实提高新老客户的满意度。

　　打造金融服务便利店。渝北银座村镇银行将营业时间调整为上午8：30至下午18：30(中午无休)，延长业务办理时间，方便客户在上班前和下班后来办理业务。同时，为缩短客户办理业务的等待时间，在每家营业网点开设“储蓄专柜”，致力于打造“口的金融服务便利店”。

　　建立多样化服务机制。为了更好地收集客户的信息及需求，把小微企业和社区金融服务做深、做透，渝北银座村镇银行建立了前后台联动机制，即每位前台人员和大堂经理在服务客户时尽量收集客户的信息及需求，并及时反馈至相应的业务部门，客户经理主动与客户联系沟通，提供更为全面的金融服务。

　　“朋友式服务”。在前台服务方面，渝北银座村镇银行实行综合柜员制，即在每个柜面设立服务评价器;在营销服务方面，要求业务人员主动提供一对一的互动式服务。

　　发挥网络技术的便利性。2015年，渝北银座村镇银行推出了基于移动互联网技术的“移动工作站”，设立后台作业中心，了现场开户、授信审批、业务签约的客户体验新时代。“移动工作站”是依托移动互联网技术，通过实时接入银行系统、远程视频协作，支持影像、客户信息实时收集和校验的移动智能终端。客户经理运用iPad记录信贷调查全流程，为客户实时办理贷款业务，现场办理线上开户、转账汇款、理财等业务，将贷款业务的线上申请与线下信贷调查高效地结合起来，新客户贷款业务办理时间从传统作业的3天以内缩短至最短90分钟解决。